Банкротство физического лица через МФЦ (упрощенное банкротство через МФЦ) - это внесудебная, упрощенная процедура, с помощью которой гражданин может списать долги по кредитам без контроля финансового управляющего. Это бесплатный процесс, который предусмотрен законодательством РФ с 2020 г.
Условия бесплатного банкротства
Для запуска внесудебной процедуры банкротства, необходимо, чтобы был соблюден ряд требований:
- Общая сумма кредитного долга 50-500 тыс. руб. В расчет не принимаются начисленные штрафы или дополнительные комиссии за просрочки, но подсчитываются все виды обязательств должника (кредиты, займы, алиментные начисления, долги по коммунальным платежам, налоги).
- Отсутствие имущества, которое можно реализовать для покрытия долгов (исключение - единственное жилье с мебелью и техникой, личные вещи).
- Наличие исполнительного документа, возвращенного судебным приставом, который подтвердил отсутствие у заявителя имущества или средств для погашения задолженности.
- Отсутствие исполнительных производств на имя гражданина.
Чтобы начать процесс не нужно ждать 3-месячный срок просрочки по кредитным платежам (как в случае с судебным разбирательством). Нужно лишь подтверждение судебного пристава, что человек - банкрот (у него нет ни дохода, ни имущества). МФЦ в этом случае просто выдает подтверждающий данный факт документ.
Как происходит процедура внесудебного банкротства
Процесс начинается с посещения ближайшего отделения МФЦ и выстраивается в 2 этапа:
- Подача заявления с указанием всех имеющихся кредитов и их сумм. Оно должно быть составлено, в соответствии со всеми стандартами Министерства экономического развития. Должник должен лично явиться в отделение МФЦ с документами или оформить нотариально заверенную доверенность на своего представителя.
- Ожидание проверки предоставленных сведений (в течение 1 дня) и публикации данных в ЕФРСБ (в течение 3 дней). Об этом МФЦ уведомляет заявителя путем SMS-сообщения или звонком, а также направляет информацию в ФССП, налоговую службу и всем кредиторам, где у должника есть открытые кредиты. Если на этом этапе выясняется, что должник не подходит под требования внесудебной процедуры банкротства, документы ему возвращаются. В течение 30 календарных дней гражданин может подать обжалование в Арбитражный суд. Повторное обращение возможно, спустя 1 месяц.
Особенности бесплатного банкротства
После того как данные о начале процедуры опубликованы в ЕФРСБ, происходит следующее:
- должник перестает платить кредиторам (финансовые учреждения и коллекторы не имеют права требовать от гражданина исполнения его долгового обязательства);
- штрафы и комиссии за просрочки перестают начисляться;
- при обращении кредиторов в ФССП производство не запускается (помимо алиментов и платежей по возмещению ущерба);
- заявителю запрещено оформлять новые кредиты или поручительство по займам других лиц
Данные ограничения действуют в течение 6 месяцев. Если за этот период финансовое положение заявителя станет лучше (он устроится на работу, получит ценное имущество в дар или по наследству), он обязан направить МФЦ уведомление об этом. Процесс останавливается.
Списание долгов
Если в течение полугода платежеспособность заявителя осталась на прежнем уровне, он признается банкротом. Об этом он получает официальное уведомление. Все долги с этого момента списаны.
Повторное проведение бесплатного банкротства возможно только через 10 лет.
Нюансы бесплатной процедуры
Должнику не стоит намеренно скрывать свои доходы или имущество. Пока длится процедура, кредиторы будут стараться всеми силами вернуть свои деньги. Они будут проверять движения по счетам гражданина (закон дает им это право), отправлять запросы в различные инстанции, выяснять, если ли имущество у супруга должника. При обнаружении предоставления ложных сведений, финансовые компании подадут на заявителя в суд. Гражданин будет привлечен к административной ответственности.
Если у заявителя или его супруга будет обнаружено имущество или источники доходов, банки потребуют реструктуризировать долг и обязать заемщика выплатить его, либо выставят на продажу ликвидную собственность.
Если гражданин указал не всех кредиторов, остальные имеют право подать на него в суд. Тогда процедура через МФЦ будет остановлена.