В апреле 2022 года Центральный банк России уменьшил ключевую ставку до 14% годовых, в июле — до 8%. Снижение ставки означает смягчение условий финансирования для коммерческих банков, которые теперь могут брать кредиты у ЦБ РФ под более низкий процент. Разбираемся, как это сказывается на конечных потребителях — заёмщиках, которые являются клиентами банков и планируют брать кредит.

Что важно знать о кредитах в текущих условиях

Как правило, крупные российские банки пересматривают свою кредитную политику, следуя за изменениями ключевой ставки. Например, так действует Альфа-Банк: всего за три месяца ставки на кредит наличными уменьшились больше чем на 7% годовых.

Динамика изменения процентных ставок по потребительскому кредиту в Альфа-Банке:

• 11.05.2022 — от 12,9%;

• 24.05.2022 — от 9,9%;

• 02.06.2022 — от 7,9%;

• 01.07.2022 — от 6,9%;

• 27.07.2022 — от 5,5%.

Кредит под низкий процент от 5,5% можно взять на любые цели, на срок от года до 5 лет.

Сумма — до 7,5 млн ₽. Деньги выдаются на бесплатную дебетовую карту, которая подходит для оплаты любых покупок, товаров и услуг. Карту можно получить в офисе Альфа-Банка или заказать с доставкой на дом. Кредитная заявка оформляется онлайн, одобрение приходит через одну-две минуты.

Кроме снижения ставок на классические потребительские кредиты, Альфа-Банк пересмотрел условия и по залоговому кредитованию.

Так, кредит под залог квартиры сейчас можно взять от 4,9% годовых, тогда как ещё в мае минимальная ставка была выше на 3%.

Условия кредита под залог в Альфа-Банке:

• сумма до 15 млн ₽;

• шансы на одобрение выше, чем по беззалоговому кредитованию;

• срок от года до 10 лет;

• простая процедура оформления.

Не нужно предоставлять документы на залоговую недвижимость: банк самостоятельно делает запросы в инстанции, проверяет и оценивает квартиру. Для оформления договора нужны только паспорт и СНИЛС.

Столь лояльные условия кредитования частично обусловлены снижением ключевой ставки. Но важно знать, что ЦБ РФ регулирует не только ставку, но и порядок взыскания задолженности.

Требования к заёмщикам стали выше

С 1 апреля 2022 года в России введён мораторий на банкротство. Теперь, если заёмщик не платит по кредиту, банк не может начислять штрафы, пени и обращаться в суд с заявлением о несостоятельности клиента. Мораторий действует до 1 октября 2022 года и, вероятно, будет продлён до 1 апреля 2023 года.

Для кредиторов это означает потенциальный рост риска невозврата денег, поэтому многие финансовые организации уже сейчас ужесточают условия выдачи займов.

Крупные банки с устойчивой экономикой удерживают минимальную планку по требованиям к заёмщикам. Для примера — условия Альфа-Банка для получения кредита наличными:

• возраст от 21 года;

• гражданство РФ;

• доход от 10 000 ₽;

• стаж на текущем месте работы от 1 месяца.

Кредит до 300 000 ₽ оформляют по двум документам: паспорту и дополнительному удостоверению личности (подойдут права, ИНН, заграничный паспорт и т. п.). Подтверждение места работы и уровня дохода требуется только при кредитовании на сумму более 300 000 ₽.

Как долго будут сохраняться такие условия, неизвестно. Поэтому всем, кто планировал брать кредит в 2022 году, лучше сделать это как можно скорее, пока требования к заёмщикам лояльные. Чтобы получить кредитное предложение от Альфа-Банка, перейдите на сайт и заполните онлайн-заявку!