Для открытия бизнеса или его расширения индивидуальным предпринимателям часто требуются дополнительные оборотные средства, чтобы приобрести необходимое оборудование или сделать закупку товара. Многие начинающие ИП берут займы в банках, надеясь впоследствии расплатиться по кредиту из прибыли, но большинство кредиторов требуют в качестве залога жилье или прочее имущество. В то же время некоторые из них позволяют взять займ без дополнительных гарантий, и особенности таких предложений нужно рассмотреть более подробно.

Требования к заемщикам-ИП для получения кредитов

Банк никогда не выдаст кредит предпринимателю, который не может доказать платежеспособность своего бизнеса. Но поскольку требовать план деятельности они не имеют права, большинство банков предъявляют к потенциальным заемщикам общие условия:

• они должны быть гражданами Казахстана, иностранцам займ не одобрят из-за высоких рисков;
• регистрация человека необходима в том регионе, где расположен один из офисов банка;
• возраст в большинстве случаев требуется не менее 23 лет, хотя ряд банков готов работать с ИП, которые достигли 21 года. На момент окончательного погашения займа клиенту должно быть не более 60-ти лет, также возраст может быть увеличен до 65 лет;
• предпринимательская деятельность должна вестись без убытков хотя бы полгода;
• кредитная история у желающего получить кредит должна быть без просрочек и невозвратов;
• чаще всего требуется залоговое имущество, также желательны поручители, которые гарантируют возврат, но возможны варианты и без них.

Это основные требования, которые банки выдвигают для желающих получить деньги, хотя также обращается внимание на сферу, в которой работает ИП, сезонный или постоянный характер бизнеса.

Встречаются банки, которые запрашивают бизнес-план.

Необходимые документы для подачи заявки на кредит

Для подачи заявки требуется определенный пакет документов, у каждого банка он свой. Основным документом является анкета на получение кредита, именно там гражданин вписывает личную информацию, цель получения денег и прочие данные. Но дополнительно следует подтвердить доход или прибыльность бизнеса и наличие хорошей кредитной истории.

Среднестатистический казахский банк будет рассматривать заявку только при условии, что клиент предоставил:

• паспорт гражданина РК — это главный документ, по которому будет проводиться проверка человека и составляться договор о кредитовании;
• справку из налоговой службы, подтверждающую нахождение человека на учете (ИИН);
• свидетельство о регистрации в качестве ИП и соответствующая справка, взятая в реестре (если получатель займа хочет оформить его как физическое лицо, то этой справки не нужно предоставлять);
• документы об успешности бизнеса, если он уже функционирует, сюда можно отнести товарные чеки, кассовую книгу, накладные и прочие финансовые документы;
• бизнес-план с минимальными рисками, он потребуется для начинающих предпринимателей, чтобы специалисты банка могли ознакомиться с ним и дать оценку будущей прибыльности;
• выписку из БКИ — этот документ требуется не всегда и предоставляется по требованию, ведь большинство кредиторов имеют собственный доступ к базе кредитных историй.

Как бы ни готовился будущий заемщик к подаче заявки, специалист всегда может запросить дополнительные сведения. Это могут быть паспорта поручителей, выписки с банковских счетов и прочие документы, цель которых — доказать минимальный уровень риска для кредитодателя.

Банки, которые дают кредит для ИП

Среди казахских банков немногие учреждения могут позволить себе высокие риски, связанные с выдачей денег клиентам без предоставления ими залога. Ведь если имущество будет обременено, в случае неуплаты банк сможет его продать и за этот счет закрыть задолженность. Но есть несколько крупных казахских банков, охотно предоставляющих кредит без залога для ИП на развитие бизнеса, разрабатывая для них отдельные программы выдачи займов.

Факторы, влияющие на принятие решения по кредитной заявке

При оценке потенциального кредитуемого, банки обращают внимание на несколько нюансов, которые могут стать основой для выдачи займа или отказе в этом. Прежде всего важен уровень прибыли ИП, ведь если граждане могут дать справку о заработной плате, то бизнесу следует подготовить бухгалтерскую отчетность за последние полгода. Кредитная история также важна, поскольку при проблемах с возвратом предыдущих займов, включая просрочки, банк будет сомнительно относиться к кандидатуре заявителя.

Жизнеспособность бизнеса — еще один важный фактор, и кроме доходности, она определяется еще и периодом, на протяжении которого работает предприниматель. Без залога только созданному ИП получить займ будет очень проблематично, поэтому в большинстве случае таким фирмам будет отказано. Последним основным фактором оценки будет чистота правовой деятельности ИП, банк проверит, платит ли он налоги, есть ли у него долги и получают ли сотрудники зарплату.

Отдельное внимание будет уделено уголовной истории предпринимателя и возможным арестам на имуществе.

Дополнительные способы получения кредита для ип без залога и поручителей

Если личное общение с банками не увенчалось успехом, можно воспользоваться иными источниками кредитования, в том числе и услугами посредников. К услугам предпринимателей широкий перечень возможностей взять займ, не переживая о залоге или привлечении поручителей.

Лизинг

Если ИП необходим не товар или средства на рекламу, а оборудование или транспорт, он может взять их в лизинг. Он предусматривает аренду с последующим выкупом, и предоставляется охотно даже малому бизнесу на этапе старта. Имущество находится в собственности лизингодателя и при нарушении договора тот может забрать право пользования без возврата средств.

Помощь кредитных брокеров

Кредитные брокеры — это посредники, которые работают для получения предпринимателем займа в банке. Прежде всего они оценивают шансы клиента на одобрение заявки и подбирают банки, где наиболее вероятно можно получить деньги. Также они составляют заявку с учетом требований банка и подают информацию в выгодном свете. Такие услуги потребуют уплаты вознаграждения брокерам за посредничество, стандартно это 1,5%-2% от суммы оформляемого займа, оплачивать ее нужно по факту предоставления кредита.

Займ у знакомых или частных инвесторов

Иногда последним рубежом являются родные или знакомые, которые могут занять средства, часто даже без процентов. При этом для них не нужно подтверждать доход и ожидать рассмотрения заявки, правда этот способ заимствования денег может серьезно испортить отношения, поскольку при любых трудностях можно столкнуться с категорическим требованием вернуть деньги.

Частные инвесторы лишены такого недостатка, но представляют собой лиц, которые дают деньги под высокий процент. Их довольно сложно найти, и выдадут они займ только в том случае, если предприниматель покажется им надежным и перспективным.

Получение субсидий от государства

Государство может поддерживать малый бизнес, для чего создаются программы федерального и муниципального уровней. Они позволяют выиграть денежную помощь на открытие бизнеса, если у будущего ИП есть грамотно разработанный бизнес-план с четкими перспективами, который будет положительно оценен экспертами. Обычно поддержку предоставляют центры занятости, где учат ведению бизнеса и помогают составить бизнес-планы для собственного дела.

Также встречаются бизнес-инкубаторы, представляющие собой организации, вкладывающие свои деньги в перспективных предпринимателей. Они дают деньги на реализацию идеи, если получатель может ее объяснить и обосновать. Во всех случаях, хоть с государственной поддержкой, хоть с бизнес-инкубаторами, о полученных деньгах нужно будет отчитаться. Излишки средств следует сдавать в госбюджет, поскольку нецелевое использование денег грозит уголовной ответственностью.

Но возврат средств в случае с государственной помощью не потребуется, поскольку это безвозмездная инвестиция. В случае со сторонними инвесторами могут быть иные условия, предусматривающие отчисление процента от дохода бизнеса.

Плюсы и минусы оформления кредитов для ИП без залога и поручителей

Кредиты, которые выдаются предпринимателям без залогового имущества и привлечения поручителей, имеют положительные стороны, в числе которых:

• не нужно переживать о том, какое имущество отдать в залог и как его оценить;
• неуплата кредита не обернется продажей собственного имущества;
• не нужно просить помощи у третьих лиц брать на себя ответственность за бизнес заемщика.

Но есть и негативные стороны, которых достаточно много:

• процентная ставка на займы без обеспечения устанавливается больше стандартной;
• получить крупную сумму будет сложно;
• для новичков в бизнесе кредиты обычно не одобряют;
• отсутствует широкий ассортимент таких кредитных программ.

Индивидуальные предприниматели Казахстана могут запрашивать кредиты в банках для развития бизнеса или стартового капитала. При этом можно найти предложения без залога, но всегда требуется поручительство, с которым рисков для банка гораздо меньше. Клиент должен будет уплачивать высокий процент за пользование деньгами, и, если его это не устраивает, он может занять деньги у знакомых или частных инвесторов.

Оставляйте свои отзывы о банках в комментариях и делитесь опытом кредитования для ИП с другими предпренимателями. Если есть вопросы, задавайте, специалисты отвечают быстро.

Статья написана по материалам сайта https://foxmoney.kz/.